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爱买·经验:信用卡之从入门到入坑(一)

经常买买买自然需要信用卡,对于它你又了解多少呢?

爱玩网独家专稿,转载请注明出处。

之前爱买栏目推荐过不少海淘的好东西,但很多都需要信用卡来付款。在爱买QQ群和玩家交流的时候,也发现很多人没有信用卡或者对信用卡并不了解,小编特意写了这篇经验,来介绍一些信用卡的相关知识。

爱买·经验:信用卡之从入门到入坑(一)
没有货币转换费的信用卡是海淘利器,例如建行的热购卡

当然,小编也不算是玩卡达人,有什么经验心得,也欢迎在跟帖或QQ群中讨论和分享。

什么是信用卡?

说起信用卡,有一些理财观念比较稳重的用户总觉得这东西不好,超前消费导致入不敷出,还动不动有各种费用,欠几十数年后要还几千上万的新闻也不是没有。

其实信用卡就是个工具,你用得好有各种优惠方便,用不好也会导致每月白给银行钱,还是看个人如何使用。

那么信用卡和储蓄卡有什么分别呢?信用卡又称贷记卡,和储蓄卡(又称借记卡)最明显的区别就是信用卡都有一定的信用额度,你可以在额度内先消费后还款,免息时间一般在50天左右。

其他地方也有一些区别,例如信用卡有年费,视卡片等级从几百到几千不等,但普卡和金卡的年费一般都可以通过刷卡次数来免除。

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权益多多又能相对容易减免高额年费的浦发AE白被称为神器

信用卡还有有效期的设置,过期的信用卡需要换发新卡才能使用。

信用卡的优势

相比使用储蓄卡消费,信用卡也有一些明显的优势,例如很多国外网站或者出境旅游刷卡都只接受信用卡。

一般银行针对信用卡新户也会有开卡礼,例如双肩包、自行车、Kindle等,具体各银行以及不同卡种也有区别,一般越高级的卡开卡礼也会越贵重,例如花旗至享卡送的是价值4580元的日默瓦登机箱。

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花旗至享卡开卡礼是日默瓦登机箱或者3万里程

信用卡日常也有一些优惠活动,例如去年黑五时不少银行都有返现活动,建行返现20%更是让不少人薅到大羊毛。

另外,符合要求的信用卡消费还会获得积分,可用来兑换礼品,例如9积分喝星巴克等。高端卡一般还可以用来兑换航空里程或酒店积分,想免费住酒店坐飞机吗?

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交行沃尔玛卡可以将积分兑换为超市购物卡

除此之外,数十天的免息期也可以让你的现金流更方便,金额大的话做些短期理财也有一些收益。

急需资金的时候,信用卡的现金分期和取现还能解你燃眉之急,当然这也需要对应费用的。

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招行young卡每月首笔取现免手续费

信用卡的风险

说了一堆信用卡的优点,和储蓄卡相比,信用卡也有更大的风险。没有自制力的透支消费只会使得自己成为整天拆东墙补西墙的卡奴,而各种费用也比储蓄卡多得多。

首先是基本的年费,按卡的级别和具体情况,每年的年费从100到几千不等。其中普卡和金卡一般刷3到6次即可减免,而顶级的信用卡甚至有上万的刚性年费(即固定收取,无减免条件)。

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传说中的运通黑百夫长,年费1.8万

其次是在采用10%的最低还款时,虽然降低了还款压力,但随之而来的是没有免息期,取而代之的是每天0.05%的循环利息。乍看不起眼,换算成年化利率可是超过18%的,是普通贷款利率的3倍左右。

没有及时还款还会产生滞纳金,新闻里面报道的欠几十元过几年没还,结果变成成千上万的,基本是以上三种费用综合的结果。不过央行去年已经对信用卡业务进行调整,取消滞纳金,改为协议约定的违约金,并不得对之记收利息。

除此之外,信用卡的很多方便之处都是需要支付相应费用的:提现需要手续费、现金分期需要手续费、账单分期需要手续费,甚至挂失补卡有的都需要费用。

如果你是个用卡新手,请仔细阅读银行相应的各项收费标准,做到心中有数。

申请信用卡

说了这么多,那么怎样来申请信用卡呢?一般来说有两种方式:网点申请和网络申请。

网点申请自然就是前往银行的营业网点申请,工作人员会提供对应的申请表格,按需求填写即可。除了身份证件一定要携带之外,一般还需要提供各种财力证明,包括但不限于工作证明、收入证明、房本车本、银行存款或理财等。

一般国有大行相对难申请一些,有的甚至要求在当地工作几年或收入在多少以上才给填表,商业银行则相对容易一些。

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漂亮妈妈卡是目前农行的主推卡种,活动多多

网络申请一般则是通过银行官网、官方App或者官方微信等途径来申请,相对方便快捷,但一般网申的额度会相对较低,例如农行就经常会出现网申500元额度……此外,网申首卡一般都会要求去营业网点激活,需要本人携带身份证件,此外有些还需要提供收入证明、工作证明、住址证明等。

除此之外,还有一些银行在主要城市提供预约申请的服务,通过网络预约申请,工作人员上门填表,相比之下也可以节省一些时间。

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招行的哆啦A梦粉丝卡是不少人的第一张信用卡

从申请到审核结果出来的时间不等,从一天到一个月都有。期间一般会有银行信用卡部的人打电话来确认一些事宜,例如确认单位、是否本人申请、核实资料等,这也被称为征信电话。如果没接或者提供的信息不符,很可能就会被拒绝了。

审核进度一般可以通过网络查询,审核结果大部分会发短信通知到你填写的手机号上。如果审核通过,那么卡片会在接下来几天中寄出,坐等收卡激活即可。

个人征信报告

“明明提供了真实的信息,足够的财力证明,为什么几家银行都不批信用卡呢?”也有人有这样的疑问。

一般这种情况,你就需要查询下自己的个人信用报告有没有什么问题了。

个人信用报告是各银行和金融机构将你的各种金融信息提交给中国人民银行,由中国人民银行汇总生成,其中会有你的信用卡、住房贷款以及其他的贷款记录,甚至还会有法院判决、电信违约等信息。

个人信用报告内容如图:

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其中会记录你的信用卡、贷款的逾期情况,如果有出现逾期,不仅是信用卡,你的房贷之类的贷款都会受到影响。借贷记录下方还会有你在各银行具体的信用卡额度、使用情况、贷款情况等,此外银行以及个人的查询记录也会记录在这里。

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个人信用报告可以自己在人行征信中心查询,建议每隔半年查询一次,及时掌握自己的征信情况。注意过多查询对于信用卡审批等会有不利影响,因此查询也不要太频繁。

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注册和查询的教程可以参考人行征信中心的帮助页面,猛击这里查看!

虽然有不少App号称可以查询征信报告,实际都是通过你提交的身份证等信息去查询的,你不想如此隐私的内容被无关的人知道吧……还是老老实实自己查吧!

至于银行查询的是更详细版本的信用报告,个人想查询的话就只能到当地的人民银行去打印了。

篇幅有限,关于信用卡的基础知识就先介绍到这里。关于信用卡的更多信息,例如卡片的等级、额度、申请的先后顺序、建议银行和卡种等,我们下一期再聊。

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